Calculadora de hipoteca: cuota mensual e intereses
Introduce el importe que necesitas, el tipo de interés anual y el plazo. Calculamos la cuota con el sistema francés, el que usan casi todos los bancos en España.
Cómo se calcula la cuota de una hipoteca
En el sistema francés pagas siempre la misma cuota (si el tipo no cambia). Al principio la mayor parte de la cuota son intereses y, con los años, va ganando peso la devolución del capital. La fórmula es:
Cuota = C × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
- C: capital prestado.
- i: interés mensual (TIN anual ÷ 12 ÷ 100).
- n: número total de cuotas (años × 12).
Ejemplo: 150.000 € a 30 años con un TIN del 2,9 % suponen una cuota aproximada de 624 € al mes y unos 74.800 € en intereses.
Cuánto puedo pedir de hipoteca
Como norma general, los bancos recomiendan que la cuota no supere el 30–35 % de tus ingresos netos mensuales. Además, suelen financiar como máximo el 80 % del valor de tasación de la vivienda, por lo que necesitarás ahorros para el 20 % restante más los gastos de compraventa (impuestos, notaría, registro), que rondan el 10–12 % del precio.
TIN y TAE: no son lo mismo
El TIN es el tipo de interés puro que se aplica al préstamo y es el que se usa para calcular la cuota. La TAE incluye además comisiones y algunos gastos, por lo que sirve para comparar ofertas de distintos bancos. Una hipoteca con TIN bajo pero muchos productos vinculados (seguros, tarjetas) puede tener una TAE más alta que otra con TIN mayor.
Fija, variable o mixta
- Fija: la cuota no cambia nunca. Más seguridad, normalmente con un tipo algo mayor.
- Variable: Euríbor + diferencial. La cuota se revisa cada 6 o 12 meses.
- Mixta: tipo fijo los primeros años y variable después.